レバレッジかけないでどうやって金を貯めるのか。
日々節約して投資信託を購入しています。
できるだけ早く、金銭的な自由を手に入れるためです。
ではいったい、いくら元本を貯めたら入金しなくて良くなるのか計算して見た。
先に結論。
できるだけ沢山、3倍ETFを一括で買う。レバレッジかけないと無理。
元本１００万円の場合、年率５％、１０％でそれぞれ図にした。
縦軸は、年間増えた金額（元本を減らさずに使える金額とも考えられる。）
元本が１００万だと、年率１０％で回しても、年間に増える金額は毎年１０〜２０万程度。経済的自由を得るというには程遠い。まだまだ入金が必要。
年率を１０％に固定して、元本を１０００万〜３０００万まで変えたの年間増価額について図にした（図２）
１０００万入れると、年間１００万円以上ずつ毎年増えていくが、これではまだまだだめ。
３０００万入れて全く使わずに１０年経過すると、毎年７００万以上ずつ増えていくことになる。その時点では投資資金は７０００万になっているわけだけど。
完全に労働収入をなくして株を利確するだけで生活するとなると、５０００万〜は必要ということだよなぁー。しかも、年率１０％を維持するとなると相当厳しい。
３０００万貯めてから、年率１０％の成長を５年ほど続けてもらう必要があるという問題。
２０００万投資資金が貯まってから、５年で３０００万。そこからさらに５年で５０００万でFIREが現実味を帯びる。
ただつまるところ、その２０００万なり、３０００万をどうやって貯めるんだっていうのが問題なわけだよな、当たり前だけど。
毎月１０万、年間１２０万。年率１０％の投資先に投資すると、評価額が１０年後にやっと２０００万。どう考えてもレバレッジかけないと無理！
レバナスだと年率２０％くらいは期待できると思う。
それだと、毎月１０万の積立で
2000万貯めるのに８年。
3000万貯めるのに１０年。
5000万貯めるのに１２年。
3倍ETF、年率４５％
2000万貯めるのに5.5年。
3000万貯めるのに6.5年。
5000万貯めるのに8年。
SOXL,TECL のここ最近の年率８０％
2000万貯めるのに4年。
3000万貯めるのに5年。
5000万貯めるのに6年。 (総入金額、７２０万）
SOXL,TECL のここ最近の年率８０％ 、一括３００万購入した場合、追加０
2000万貯めるのに3年。
3000万貯めるのに4年。
5000万貯めるのに5年。
SOXL,TECL 年率４５％ 、一括３００万購入した場合、追加０
2000万貯めるのに5年。
3000万貯めるのに6年。
5000万貯めるのに8年。
３倍ETFだと毎月１０万入れるのと、最初に３００万一括で買うのとで、
目標金額に到達するまでの期間は変わらないことがわかった。がしかし、
総入金額は、一括にした場合半分以下で済むことがわかった。
取り合えしがつかない大暴落がくる可能性が０でない以上、入金額は少ないに越したことはないと思う。
来年、NISAにSOXLかTECL一括で入れて、3倍ETFは終了して、
レバナス積立に切り替えよう。
NISAの購入先を変更した理由
当初、SOXLをNISAで買う予定だった。
半導体市場が今後伸びることを考えると、SOXLでいいように思っていた。
けど、SOXL,TECL,TQQQの成長は短い時間で切り取ると、多少違う値動きをするけど、
年単位で振り返ると、ほぼほぼ同じ上昇の仕方をしていることがわかった。
であれば、半導体以外のセクターの成長も取り込めるTECL買っても、SOXLを買った場合とほぼほぼ同じような結果になるであろうと予想している。SOXLはすでに２００万円分ほど買っているし。
ということで、できるだけ分散を効かせられるTECLを買うことに落ち着いた。
来年でレバレッジが効いたNISAを買えるのは最後になると思われる。
おそらく、SOXLかTECLをNISAで買って終了だと思っている。
今年のNISA枠終了
２０２２年はNISA枠でTECLを１２０万円分購入して終了。
１月５日にそこそこ株価が下落してくれたから、買うタイミングとしては
よかったと、翌日の段階では思う。
１株９０ドル程度だったのが、７８ドルまで下がった。８０ドルまでは下がるんじゃないかとおもって最初８０ドルで指値していたけど、欲張っても良くないと思い８１ドルに指値を変更。
朝起きて７８ドルになっているのには驚いた。
結果だけみると、８０ドルでよかったけど、このくらいの差は最終損益に与える
影響は微々たるものだと思うので、よしとしよう。
結果論ではなんとでも言える。買えない未来もあったし、明日になったら７５ドルになっていることもあるだろう。けどそんなのはわからない。
長期目線で見た時にTECLは上がってるはずだから、この決断は正解。
投資で大事なことは負けないこと これを忘れずにやっていこう。
３倍ETFをいつ買うのか問題
3倍ETF、値動きが大きいからいつ買うか迷ってしまう。
長期的にみると、現在の価格が多少上下したところで最終利益に大きな影響はない。
ケーススタディ スタート１株７０ドル、１ドル１００円で計算。
①最終的に５６０ドル/株になった時点で売却。株価は８倍になっている。
②８０ドル/株に上昇後購入し、最終的に５６０ドル/株になった時点で売却。
株価は７倍になっている。７０ドルで購入した場合と比較して、８７.５％の利益（１２.５％少なくなる）
③６０ドル/株に下落後購入し、最終的に５６０ドル/株になった時点で売却。 株価は９.３倍になっている。７０ドルで購入した場合と比較して、１１７％の利益（１７％利益が大きくなる）
１００万円分購入した場合。
① では８００万
②では７００万
③では９３６万
②の場合は１４％株価が高騰した後買ったことになる。
③の場合は、１７％株価が下落した時に買ったことになる。
実際には、購入を検討している期間に株価がタイミングよく動くことというのは、そんなに多くないと思っている。
次に④プラス５％、⑤マイナス５％の変動が上記結果に与える影響を計算してみる。
①８００万 （７０ドルで購入）
④７６０万 （７３.５ドルで購入）
⑤８４０万 （６６.５ドルで購入）
結果だけみると結構差が開いているように見える。がしかし、元手は１００万である。
一番高いところで購入したとしても、７６０万に増えたのであれば十分すぎる。
現在の価格が最安と思って買うか、一時的な下落があると踏んで少し待つか。
個人の性格によるところが大きいのかなーと思うが、私はずるずる価格が上がっていくのをみると、今が底値でこれ以上安くなることはないのではないかと心配になる。
あー買っておけばよかったと後悔しがち。というかもし短期の株価の読みができるのであれば、短期トレード繰り返してトレードしたほうが儲かる。それができないから長期投資をしている。
であれば目先ほアップダウンをさほど気にせず、さっさと買うのが正解。
数ヶ月下がるのを待てば、下がる時も来るのかもしれないけど、それは来ないかもしれない。
昔誰かが、下がるのを待って買うのと、年始にさっさと買うのとでどちらがいいのか検証していた。結果は年始にさっさと買うだった。
やっぱりさっさと買おう。
株価の短期的な価格変動について
日々、株価が変動するのは当たり前の話。
長期目線で投資をしようとしているのに、Twitterとかで毎日、株価が上がっただの下がっただのツイートしてるやつは全員あほ。それを気にしている人もあほ。
１０年、２０年とかっていうタイムスパンで投資することを考えたら
今日あすの値動きになんの意味があるというのか。
nasdaqの価格がここ何週間か弱いからnasdaqは心配とかも聞くけど、長期目線で見た時、どう考えてもnasdaqが一番成長している。レバナス買ってほっとけばいいのに。
デイトレードでもしていない限り関係ないのに、なんでそんなに日々の価格の値動きを気にするのか理解できないんだよなぁ。
私はSOXLを保有していて、±２０万ぐらいの値動きは日常的に起きているけど、全く何も思わないけどなぁ。
それはなんでかというと、SOXLにしろ、TECLにしろ今が一番利益が高い状態にあると
思っていないから。
これからどんどん伸びていく産業であると確信しているから、一時的に下がったとしてもそれは買い場としか思っていない。
株価が下落して狼狽している人って、自分が購入しているものが上がるのか下がるのか、どういったものを買っているのか全然理解していないんだと思う。
レバナスにしてもNASDAQにしても今後上がっていくと信じることができなければ、下がったときに心配にもなるだろう。
そういう理由だから私は、CWEBなんかには手を出せない。今めっちゃ下がっていて絶好の買い場なのかもしれないけど、将来もっと下がるかもしれない、国の意向一つでどうにでもなってしまうというのはリスクでしかなく、購入できない。
そう思うと、どんだけボラティリティが高いといっても、０になることはほぼほぼないと確信できる、SOXL、TECLは安心でしかない。
あーTQQQ買えるようになったらいいのに。そしたら最強なんだけどなぁ。
何年か後にこのページを振り返った時に
２０２１年は、ある程度財産を築いたら大学にもどることを決意した年。
本日、２０２２年１月１日。あと８年。
８年後に振り返った時に、去年の決断が正しかったのだと、
その時の決断があったから、２０３０年の自分がいるのだと
ポジティブに捉えられる状態になっていたいと思う。
２０２１年の決断をするにあたって、投資を始めたわけで、まだまだ投資初心者。
節約を頑張って入金力を確保して、計画を少しでも前倒しできるように頑張る。
２０２２年、２０２３年はNISAでSOXLかTECLを買って、２０３０年〜まで放置。
２０２４年以降は、レバナスを積立する予定。
